Что такое лизинг и как это работает

СделкаЧасто наш бизнес требует оперативных решений, но далеко не всегда у нас есть возможность воплотить их в жизнь. Иногда нам может понадобиться срочное создание или обновления парка автомобилей, возможно, будет необходима закупка какого-либо оборудования для производства или обслуживания и т. д.

Но далеко не всегда мы имеем средства для мгновенного решения этой проблемы. Тогда нам на помощь приходит лизинговая сделка, благодаря которой мы можем получить необходимый нам объект быстро и без мгновенных затрат. Что такое лизинг, чем он отличается от кредита и какими преимуществами обладает? Поговорим об этом.

Что представляет собой лизинговая сделка

Характеризуя лизинг простыми словами, можно сказать, что это обыкновенная аренда с правом выкупа. Схема заключается в том, что необходимое вам оборудование или средство приобретается за счет лизинговой компании или банка. После этого сдается вам в долгосрочное пользование, по окончании чего вы можете выкупить имущество или же вернуть его компании или физлицу, с которыми у вас заключен соответствующий договор.

Подобная форма владения имуществом часто удобна не только для юридического лица, которому необходимо срочно приобрести необходимые активы для бизнеса, но и для физических лиц. Последние уже длительное время хотят приобрести условный автомобиль, но не имеют возможности сделать это сразу, при этом не желая связываться с кредитом.

Лизинг в лицах:

  1. Лизингодатель – компания или физлицо, которое занимается покупкой того или иного объекта, что будет передан в аренду другому лицу на какой-либо срок и за фиксированную плату.
  2. Лизингополучатель – компания или физлицо, которое получит тот или иной объект во временное пользование с правом выкупа у лизингодателя. Получатель обязан выплачивать лизингодателю определенную сумму за потребление того или иного актива, и по окончании срока действия соглашения он принимает решение о выкупе или возвращении оборудования.

Сделки подобного рода делятся на два основных типа, в частности:

  1. Оперативный. В данном случае заключается соглашение, по которому лизингополучатель обязан выплатить не менее 25% амортизации от используемого объекта. По окончании аренды имущество возвращается компании. Такие соглашения краткосрочны и не слишком распространены, поскольку они справедливо считаются невыгодными.
  2. Финансовый. Наиболее распространенный тип сделок такого типа. За период пользования получатель должен выплатить не менее 75% амортизации используемого имущества, а после завершения срока действия договора он может выкупить объект по его остаточной стоимости (как правило, указанной в договоре). Нередко в таких соглашениях принимает участие и третья сторона, а именно производитель того или иного объекта. При возникновении каких-либо претензий получателю стоит обратиться напрямую к нему, без участия в процессе лизинговой компании.

Читайте также: Инструкция по открытию собственного ломбарда

Лизинг удобен и своей доступностью. Фактически оформление подобной сделки доступно в любом крупном населенном пункте РФ. Например, в городе Москве работает большое количество компаний, предоставляющих подобные услуги. По состоянию на 2015 год, наиболее рейтинговыми являются Вэб-лизинг, ВТБ, Сбербанк, Трансфин-М и ГТЛК.

Плюсы и минусы сделки подобного типа

Как и любой другой способ приобретения тех или иных активов, лизинг обладает преимуществами и недостатками. Поэтому, прежде всего, лизингополучатель должен взвесить все «за» и «против» прежде, чем заключать соответствующее соглашение и закупать какое-либо оборудование подобным образом. К основным преимуществом лизинга относятся:

  • отсутствие необходимости единовременно тратить большие деньги;
  • возможность выбора наиболее удобных условий для оплаты. Платежи могут осуществляться только с момента начала использования объекта;
  • существенная экономия на налогах, поскольку лизингополучатель не является владельцем имущества;
  • после завершения срока действия соглашения получатель может стать полноправным владельцем объекта (однако здесь многое зависит от вида лизинга);
  • заключение подобных соглашений, как правило, осуществляется на срок не меньше чем 2 года, чего часто бывает достаточно для выхода оборудования на самоокупаемость. Однако возможно заключение договоров и на более длительное время (более чем на 5 лет);
  • при лизинговых сделках практически нет необходимости в предоставлении залога, поскольку получатель не является владельцем этого имущества. Однако тогда с вас могут потребовать предоставление первого платежа. Лизинг без взноса или залога – явление крайне редкое.

Что касается недостатков – следует обратить внимание на следующие моменты:

  • лизингодатель остается владельцем имущества с первого и до последнего дня действия соглашения. Это значит, что при несвоевременном внесении средств или других нарушений договора, имущество, которое находится в лизинге, может быть тут же возвращено компании;
  • взносы по таким сделкам зачастую превышают плату по кредиту. Это служит некой подстраховкой для лизинговой компании, которая не требует залога и обязана уплачивать налоги за лизингополучателя (поскольку является собственником имущества);
  • при повреждении имущества, находящегося в аренде с правом выкупа, отвечать будет именно получатель, даже несмотря на то, что он не является собственником;
  • немаловажную роль отыгрывает и сам предмет лизинга. Первоочередная проблема заключается в том, что при заключении долгосрочного соглашения, к его концу оборудование может физически или морально устареть и к наступлению момента выкупа, получателю придется производить замену;
  • лизингодатель никогда не предоставит имущество лицу, которое не сможет подтвердить свою платежеспособность.

Читайте также: Что будет с ПИФами Сбербанка в ближайшее время

Лизинг – удобная форма собственности как для физических, так и для юридических лиц. Он отличается более простой формой оформления, возможностью выкупа объекта по остаточной стоимости, а также с возможностью быстро получить свой заказ и подобрать наилучшие условия оплаты для всех участников сделки. Однако не следует упускать из виду и тот факт, что такая форма владения имеет и собственные минусы, поэтому вам следует тщательно просчитать все риски и суммы выплат по взносам, после чего обращаться в соответствующую компанию и именно тогда ваша мечта о собственном автомобиле или бизнесе быстро станет реальностью!


Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение - вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.