Какой банк даст кредит на погашение других кредитов с просрочкой

ДеньгиВвиду кризиса 2015 года многие наши сограждане столкнулись с невозможностью погасить кредиты. У некоторых людей недобросовестный банк изменил процент ежемесячного взноса, и заемщик не в состоянии внести необходимую сумму. Другие взяли валютные кредиты и в связи с нестабильным курсом рубля стали должны больше, чем на момент займа. Люди начали задумываться, могут ли они взять кредит на погашение ранее взятых кредитов? И какой банк даст необходимые средства?

Данный ход называется рефинансированием. Таким образом, рефинансирование предполагает возможность получения средств для того, чтобы погасить действующий долг на более выгодных условиях. Сбербанк России предлагает два вида средств на рефинансирование – жилищные и потребительские. По предварительным данным, эта программа будет действовать до 2016 года.

Жилищный кредит предполагает погашение кредита, взятого на покупку либо строительство личного жилья. При этом на жилплощадь должно быть оформлено право собственности, которое находится на территории Российской Федерации. Такой кредит обладает рядом достоинств, одним из которых является сравнительно небольшая процентная ставка (13,75% – при погашении за 10 лет, 14,0% – при сроке от 10 до 20 лет и 14,25 – от 20 до 30 лет). Порадует заемщика отсутствие комиссии и необходимости обязательных страховых взносов на страхование жизни (однако имущество, передаваемое в залог, все же обязательно нужно застраховать).

Кредит выдается в национальной валюте – рублях. Минимально возможная сумма займа, которую может взять заемщик, составляет 300 тысяч рублей, а максимальная лимитируется размером суммы займа других банков, она не может быть больше 80% от стоимости рефинансируемого жилья либо 80% от стоимости залога. Кроме внесения залога, существует возможность обеспечить кредит путем поручительства платежеспособных лиц, это возможно, если размер не превышает 3 миллиона рублей.

Для того чтобы оформить жилищный кредит на рефинансирование, клиенту банка исполнился 21 год, а на момент полного погашения его возраст не должен превышать 75 лет. При этом он обязан иметь непрерывный стаж на одном рабочем месте равный полугоду и общий трудовой – один год за последние 5 лет. Также можно привлечь не более трех созаемщиков (супруга/супруг автоматически причисляются к таковым).

Какой пакет документов необходимо собрать

Любой банк вправе потребовать свой список документов. Но чаще всего, различия незначительные. В большинстве случаев речь идет о такой документации:

  1. Корректно заполненная анкета на получение кредита (ее форма доступна в любом банковском отделении либо на официальном сайте).
  2. Анкета созаемщика (либо поручителя, либо залогодателя) физического или юридического лица.
  3. Удостоверение личности (паспорт) всех участников кредитования.
  4. Если заемщик не получает заработную плату в Сбербанке, то он должен представить справку о доходах и о том, что он на данный момент трудоустроен.
  5. Документы на залоговое имущество.
  6. Бумаги на рефинансируемое жилье.
  7. Документы по предыдущему кредиту, взятому в другом банке.
  8. Если заемщик состоит в браке, то необходимо приложить свидетельство о заключении брака.
  9. Если на момент займа у заемщика есть несовершеннолетние дети, предъявить свидетельство о рождении.

Банк принимает решение об удовлетворении прошения в течение 10 календарных дней, после чего выдает деньги либо отклоняет заявку. В случае предоставления займа, заемщик обязан ежемесячно вносить платежи, также он может вернуть долг досрочно. При несвоевременном внесении средств неустойка составляет 20% годовых от суммы долга. В качестве платежей может быть использован материнский капитал.

Оформление потребительского кредита на рефинансирование

Более популярным является именно этот вид кредитования. Банк предоставляет возможность погасить до пяти займов, сделанных в других банках-кредиторах. Он распространяется на любые товары, в том числе и покупку автомобиля. Его основное достоинство заключается в том, что он предоставляется без справок о доходах и о трудоустройстве. Банк не взимает комиссию за кредитование и не требует обязательного поручительства. Минимально возможная сумма займа составляет 15 тысяч рублей, а максимальная – 1 миллион рублей.

Читайте также: В каком банке дадут кредит без справки о доходах и поручителей

Срок возврата долга варьируется в пределах от 3 месяцев до 5 лет. К тому же необязательно, чтобы рефинансирующий заем полностью покрывал кредиты других банков (однако сумма остатка долга не должна превышать 1,5 миллиона рублей). Заемщик не обязан быть гражданином Российской Федерации, однако у него должна быть действующая регистрация (в таком случае срок предоставления кредита ограничен сроком действия регистрации).

Что касается процентных ставок, то для заемщиков-клиентов банка они составляют при покрытии кредита до 1 года – 17,5%, до 2 лет – 17,5-18,5 %, от 2 до 5 лет – от 18,5 %. Если физические лица не имеют зарплатных счетов либо вкладов в Сбербанке, при покрытии кредита до 1 года – 17,5-22 %, до 2 лет – 22-23 %, от 2 до 5 лет – от 23 %.

Возраст заемщика должен быть 21 год и более, а на момент полного погашения займа – до 65 лет. Максимальное количество кредитов других банков до пяти, причем срок до полного их погашения не превышает 3 месяца.

Для предоставления займа вам понадобятся следующие документы:

  • правильно заполненная анкета;
  • удостоверение личности;
  • справка о регистрации в случае граждан других стран;
  • сведения о погашаемых кредитах – номера договоров, даты заключения и погашения, суммы кредитов, процентные ставки, величина ежемесячных платежей, остаток долга на текущий момент;
  • реквизиты заемщика у первоначального кредитора;
  • реквизиты счета заемщика, открытого для поступления денег от Сбербанка;
  • справки о доходах и трудоустройстве (не нужны, если сумма кредита равна сумме долга в других банках)

Банк дает свое решение о предоставлении кредита в течение двух суток. Сумма займа при положительном решении перечисляется на счет в банке-кредиторе. Заемщик обязан ежемесячно вносить сумму на погашение. При несвоевременном внесении средств неустойка составляет 20% годовых от суммы долга.


Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение - вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.