Правила обмена валют в 2020 году

ДеньгиВ России с 27 декабря 2015 г. введены новые правила, касающиеся наличного обмена иностранной валюты. Нововведение предусматривает проведение банком идентификацию клиентов. Прежняя процедура денежного обмена в банке, проходящая при наличии паспорта, расширена и ужесточена. При совершении обменной валютной операции, эквивалентной 15 000 руб., сотрудники банка просят клиентов пройти анкетирование и ответить на дополнительные вопросы (уточнить ИНН, место работы, контактный телефон и пр.).

При совершении финансовой валютной операции (купля-продажа) суммой ≤ 15 000 руб., нет необходимости в идентификации личности клиента. Операции с оборотом ≥ 15000 руб. предполагают наличие паспорта клиента и его анкету (заполненную сотрудником банка). Данные, полученные в процессе анкетирования, не подлежат разглашению и будут использоваться внутри кредитной организации (срок хранения данных установлен действующим законодательством).

Нововведение ЦБ не сразу прижилось и вызвало противоречивые отзывы.

Причина принятия новых правил

В официальном положении ЦБ России (499-П) зафиксированы основные позиции идентификации клиентов. Вынужденная мера усиления контроля, отслеживания, борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег. Задача банка – основательная проверка лиц, совершающих денежные обменные операции и прочих своих клиентов. Данное положение распространяется на работу обменных пунктов валюты. Принцип совершения покупки или продажи иностранной денежной единицы посредством интернет-банка либо безналичный расчет остался прежним.

Как произвести валютный обмен

Новые правила ЦБ применяются к денежным операциям, превышающим 15 000 руб. Если раньше достаточно было предъявления паспорта для совершения валютного обмена, то сейчас в банке предлагают пройти специальное анкетирование. В специальной анкете обязательно указывают Ф. И. О., полную дату рождения, место, гражданство, фактический адрес проживания. Дополнительно сотрудники банка могут уточнить контактную информацию, выяснить финансовое положение, источник дохода и деловую репутацию клиента.

Если это не первое обращение в банк. Например, оформляли в Сбербанке кредит, его сотрудники обладают необходимой информацией и клиенту достаточно предъявить паспорт. В противном случае придется пройти процесс идентификации полностью.

В ЦБ обнадежили, что неудобства при нововведении клиенты не ощутят. Сотрудники банковской организации самостоятельно заполнят анкету на основании данных различных информационных баз. Следовательно, фактически при валютной купле-продаже клиенту достаточно предъявить паспорт.

Сбор дополнительной информации носит выборочный характер.

Как повлияют новые правила на обмен валюты

Заявление ЦБ, что клиенты не ощутят изменений, вызывает скептицизм у ряда кредитных организаций. Обмен валюты займет более продолжительное время, появятся очереди, что, в свою очередь, вызовет естественное раздражение клиентов ценящих свое время.

Из положительных сторон отмечают повышение прозрачности финансовых операций, упрощенное использование контролируемого безналичного расчета.

Что значат новые правила для граждан

Новые правила, направленные на проводимые операции валютной купли-продажи, вызвали массу вопросов у обычных граждан. Принятие положения об обязательной личностной идентификации клиента (производится обмен ≥ 15 000 руб.) подняло волну недоверия и обросло паутиной непроверенной информации.

  1. Использование персональных данных указанных при совершении валютной операции для последующего налогообложения совершенной сделки. На сегодняшний день нет такого пункта в законодательстве РФ. Честным гражданам не стоит переживать за свои накопленные средства. Дополнительные финансовые взыскания не предусмотрены.
  2. Многие восприняли нововведения как сигнал к резкому изменению обменного курса иностранных валют и самостоятельно начали сеять панику, создавая искусственный финансовый дефицит. Курс валют установлен и зафиксирован ЦБ РФ.
  3. Информационное мошенничество. Данные установленные банком в процессе идентификации клиента, являются собственностью организации и закрыты от доступа третьих лиц. Сбор информации проводиться в целях обеспечения безопасности банка и выявлению возможных неправомерных действий клиента.

Как и все новое, принятые правила больше испугали обычных граждан, заставив их прибегнуть к альтернативным способам обмена. Подобная реакция подхлестнула волну мошенничества.

Читайте также: Налог для физлиц при продаже валюты

Меры безопасности при купле-продаже валюты в 2020 году

Нестабильная экономическая ситуация, нововведения и обилие недостоверной информации привело в замешательство многих граждан, а некоторые откровенно запаниковали. Отчаянное желание россиян произвести быстрый валютный обмен с максимальной личной выгодой создало благоприятную почву для деятельности мошенников.

Противоправная деятельность в финансовой сфере идет в ногу со временем. Грубые аферы 90-х заменили тонкие новые, «почти легальные» схемы действия мошенников, направленные на обман граждан с целью завладеть их финансами.

Распространенные махинации при купле-продаже валют:

  • ловкость рук, или тайна черного ящика. Добросовестный кассир выкладывает наличные к стенке лотка, расположенной ближе к клиенту. Каждый второй гражданин забирает полученные средства, не пересчитывая. К сожалению, в пачке может оказаться не вся сумма. Пара тройка купюр загадочным образом оказывается у дальней стенки лотка, где наивным гражданам и не придет в голову искать. Что происходит: нечестный кассир проделывает отточенный трюк, бросок, при котором несколько купюр, ударяясь о переднюю стенку, отлетает вглубь лотка. Противоправных действий в этом нет, сумма отдана полностью. Клиенту остается пенять на свою невнимательность. Для подобных целей могут использовать и сладкий сироп. Немного смазав лоток липким составом, реально получить неплохую «прибавку» к зарплате;
  • один пишут, ноль запоминают. Указание курса валют на табло до десятых не дает гарантии получения ожидаемой суммы. Подвох в том, что предприимчивые сотрудники обмена валют ссылаются на отсутствие нолика для табло и объясняют недостаток по курсу, сдвигая значение до сотых. Например, указанный курс USD 68,3 на самом деле означает 68,03. Также распространена необоснованная зависимость курса от меняемой суммы. Например, указанный выгодный курс действителен при обмене суммы свыше 1000 $. Правила не нарушены, ведь клиент «был проинформирован» небольшим незаметным объявлением, написанным маленьким шрифтом;
  • Фальшивка! Здесь изворотливые мошенники призвали на помощь законодательство РФ. Кассир имеет право изымать на законном основании все подозрительные банкноты. Обычно атакам мошенников подвергаются граждане, меняющие незначительные суммы. Страшное громкое обвинение – фальшивомонетчик – выбивает их из колеи разумности. Правоохранительные органы вызывают у россиян недобрые ассоциации, поэтому, боясь предстоящей волокиты, клиенты сравнительно легко расстаются со сбережениями;
  • для многих россиян банк является гарантом безопасности. На самом деле там работают обычные люди с разными моральными принципами. Существует огромное количество неликвидных банкнот, сбыт которых вызывает затруднение и у официальных организаций. Их могут выдать ничего не подозревающему гражданину. Принятые новые правила обязательной идентификации личности клиента дают определенную безопасность при совершении сделки. Нечестные кассиры в этом случае не требуют документов.

Разнообразный ассортимент схем обмана регулярно пополняется. Все больше людей попадается на уловки мошенников.

Безопасность клиента – в его руках. Проявление бдительности и соблюдение принятых норм и правил при выполнении операции денежного обмена. Самообладание и законопослушность дадут свои результаты. При возникновении малейшего подозрения или нарушении правила купли-продажи валют следует немедленно обратиться к руководству кредитной организации и в правоохранительные органы.

Для активных пользователей новых технологий предоставлена услуга «современный онлайн-банкинг», использование ресурса позволяет избежать разнообразных неприятных ситуаций. Простота проводимой операции, дополненная значительной экономией времени выводит предоставленный сервис на лидирующие позиции.


Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение - вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.