Список банков, лишенных лицензии в 2020 году

Банк МосквыЛишить банк лицензии или отозвать лицензию – это значит произвести запрет на все банковские операции. Такое право имеет Центральный банк России, но для этого нужны веские основания. В текущем 2020 году чаще всего банки России лишают лицензии по следующим причинам (согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 02. 12. 1990 г.):

  1. Незаконные операции, договоры, сделки.
  2. Недостаток средств в кассе.
  3. Неспособность выполнять финансовые обязательства.
  4. Неоправданный риск в кредитной политике.
  5. Представление недостоверной отчетности.
  6. Проведение сомнительных операций.
  7. Легализация незаконных доходов.

То есть лишенный лицензии банк не может соответствовать требованиям рынка.

Может ли банк избежать лишения лицензии

Как уже говорилось выше, решение об отзыве лицензии принимает Центральный банк России. Чтобы спасти финансовую организацию от банкротства, существует процедура санации или финансового оздоровления. То есть разрешено продолжать свою деятельность, но для этого назначается временное руководство. Такой руководитель или управляющий называется санатором. Последний назначается тоже ЦБ РФ, это может быть как Агентство по страхованию вкладов (АСВ), так и другой банк-правопреемник.

Чтобы операция финансового оздоровления проблемного банка вступила в силу, учитываются два фактора:

  • значимость для региона, страны и банковской системы;
  • вклады простых российских граждан.

Что такое АСВ

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) осуществляет очень много функций, но основной является участие в операциях санаций финансовых организаций и недопустимости их банкротства. При этом Агентство еще и возмещает гражданам, сделавшим свои вклады в проблемный банк, потерянные средства. Оно было создано в 2003 году в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц», и на тот момент обеспечивало страхование вкладов.

Принцип работы АСВ заключается в том, что банковские организации вносят в Агентство определенные суммы страховых взносов (размер устанавливает ЦБ России). Уже с 1 июля 2015 года был введен дифференцированный подход к банкам относительно оплаты страховых взносов, а именно: те банковские структуры, которые ведут рискованную политику относительно кредитов, платят взносы большие, чем честные банки. Такой подход даст возможность дисциплинировать не только самих вкладчиков проблемных банков, но и избежать ввода ограничений по страховым выплатам.

Читайте также: Какие банки России закрылись в этом году

Последствия лишения банка лицензии

Как только ЦБ России объявил об отзыве лицензии у банка, сразу же проявляются последствия этой операции, которые в первую очередь отражаются на вкладчиках:

  1. Приостанавливается действие исполнительных документов.
  2. Не начисляются проценты по вкладам.
  3. Запрещаются любые кредитные сделки.

Но для любого гражданина России, который брал у такого банка взаймы кредитные средства, становится актуальным вопрос: стоит ли продолжать гасить в таком случае кредит? Специалисты объясняют: даже если банк и лишили лицензии, вы как заемщик не освобождаетесь от своих выплат, к тому же ваши долги могут перейти к другому банку-правопреемнику.

Как получить свой вклад, если банк лишили лицензии

Это можно сделать с помощью системы страхования вкладов (АСВ), но при условии, что сумма вашего вклада до 700 тысяч рублей:

  1. Представители АСВ известили вас о лишении лицензии банка, в котором находятся ваши вклады.
  2. Вам сообщили, в каком банке вы можете вернуть свои сбережения.
  3. В течение двух недель вы с документами о своих вкладах обращаетесь в названный банк.
  4. Пишите соответствующее заявление о возвращении вкладов.
  5. Получаете свои деньги законным путем.

В ситуации когда сумма вклада составляет более 700 тысяч, то есть превышает страховой лимит, то деньги получите в несколько этапов. Поэтому специалисты советуют суммы в размере страхового лимита (до 700 тысяч рублей) размещать в разных банках.

Эксперты напоминают, что не все вклады вы можете застраховать в системе АСВ. Назовем их:

  • на предъявителя;
  • за рубежом в филиалах российских банков;
  • денежные средства, которые вы передаете в доверительное управление;
  • обезличенные металлические счета;
  • электронные денежные кошельки.

«Черные» и «белые» списки банков в 2020 году

Существуют слухи, что Центробанк выкладывает в сеть Интернета предварительные списки банков, которые в скором времени будут подвержены ликвидации лицензии. Такие списки называют в народе «черными». В них входят организации, которым вынесены предварительные предупреждения о привлечении к административной ответственности за определенные правонарушения.

Следует ли им верить? Специалисты советуют не доверять этой информации, так как она может носить заведомо ложный характер. Почему ЦБ не будет обнародовать сведения о проблемных финансовых организациях? Такой шаг повлечет отток клиентов у этих банков, к тому же соответствующее учреждение вправе предъявить определенные судебные взыскания за ложную информацию.

Чтобы определить, может ли банк, которому вы доверили свои финансы, попасть в «черный» список, необходимо:

  1. Отслеживать все новости, касающиеся определенного банка (источники – Банки.ру, Известия, Лента.ру, РБК): выносятся ли ЦБ предупреждения.
  2. Следите за рейтингом (понижается или повышается).
  3. Периодически знакомьтесь с финансовой информацией (отчетами о результатах операций, данными оборотной ведомости по счетам бухучета, расчетами собственных средств) на сайте ЦБ http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp, где размещен список кредитных организаций, которые дали свое согласие для оглашения соответствующей информации.
  4. Обязательно поинтересуйтесь, числится ли нужный вам банк в системе страхования вкладов (если числится, то в случае банкротства или ликвидации вы сможете вернуть некоторую сумму своих сбережений).

В так называемый «белый» список входят все системно значимые финансовые организации: Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Русский Стандарт и подобные им. Ознакомиться с ними можно, сверившись с рейтингом, на сайте банки.ру.

Системная значимость их определяется по таким параметрам:

  • размер активов;
  • обязательства перед другими кредитными организациями;
  • количество и объем вкладов физических лиц.

При этом учитываются особенности работы, значимость на финансовых рынках, роль в инфраструктуре.

Список закрытых банков в 2020 году в связи с лишением лицензии

По состоянию на декабрь 2017 года ожидается, что есть вероятность закрытия следующих банков:

  1. Банк Авангард;
  2. Гринфилдбанк;
  3. Банк Содружество;
  4. Веста;
  5. Еврокоммерц;
  6. Лада-кредит;
  7. Объединенный национальный банк;
  8. Русский стандарт;
  9. Связной;
  10. Совинком;
  11. Стратегия;

Список банков, лишенных лицензии в 2020 году, размещен на сайте http://www.banki.ru/banks/memory/.


Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение - вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.