Выгодные вклады в банках Рязани в 2020 году

РязаньБанковский вклад – это денежные средства, порученные физическим или юридическим лицом в управление банковской организации. Последняя не только занимается их сохранением, но и преумножает их. Таким образом, во время нахождения средств на счету в банке или в момент их изъятия, вкладчику начисляются так называемые проценты – плата за пользование банком его капиталом.

Такое название носят эти выплаты, так как их размер высчитывается из суммы вклада с помощью процентов, то есть банк обязуется выплачивать сумму, составляющую определенный процент от размера вклада.

Возможность выплачивать проценты вкладчикам и покрывать расходы на свое функционирование банк получает за счет ссуд, которых он выдает другим юридическим и физическим лицам. Они также выплачивают процент банку за пользование его капиталом. Таким образом, банк перераспределяет средства от тех лиц, которые обладают их избытком к тем, что чувствуют недостачу в деньгах – в этом заключается главная его общественная функция.

Читайте также: Самый высокий процент по депозиту в Пермских банках

Депозитный договор

Условия, на которых вкладчик предоставляет свои деньги банку, регулируются специальным депозитным договором, в нем прописаны взаимные обязательства сторон друг перед другом. Стандартным обязательством кредитной организации является возврат средств вкладчика и выплата процентов по ним, эти операции осуществляются согласно условиям, прописанным в договоре. Однако закон ограничивает действие определенных условий, которые могут быть внесены в договор.

Так, кредитная организация не может отказать вкладчику в выдаче его средств по первому требованию. То есть если в договоре будет прямо прописано, что вкладчик не имеет права затребовать свои средства до наступления определенного срока, закон не рассматривает это условие как имеющее силу.

Однако банк имеет право оставить за собой все или часть невыплаченных процентов по вкладу. Так как во многих депозитах все начисления по процентам выплачиваются вместе с самой суммой вклада по окончанию срока действия договора, это становится сильным препятствием для досрочного снятия средств. Также иногда могут приниматься специальные законы, препятствующие досрочному снятию депозитов, обычно к таким средствам прибегают во время паники вкладчиков очень серьезного масштаба. Такая мера рассматривается, как крайняя, так что не стоит рассчитывать на частое повторение.

Проценты по депозиту начинают накапливаться, начиная со следующего дня после открытия счета в банке, накопление выплат продолжается до момента снятия средств со счета, причем этот день также засчитывается в срок, по которому начисляются проценты. Договоры предусматривают различные формы снятия процентных выплат. Так, возможно снятие этих денег по окончании специальных сроков, чья продолжительность прописана в договоре, также выплаты можно прибавить к сумме вклада, что в свою очередь увеличит следующую сумму выплат. Некоторые договоры предусматривают выплату процентов по окончанию срока вклада вместе с его основной частью. В большинстве депозитных программ вкладчик может сам решать, каким образом он будет распоряжаться с процентами по депозиту.

Несмотря на то что можно зарабатывать, просто положив деньги на счет в банке, стоит помнить, что в нормальной ситуации прибыль по депозитам – наименьшая среди всех прочих альтернативных возможностей приложения капитала. Это естественно, ведь банки как раз и аккумулируют средства, которые потом заемщики привлекают в качестве капитала, таким образом, прибыльность депозитов никак не может быть выше той, которую демонстрируют проекты, привлекающие заемный капитал.

Читайте также: Банки Воронежа, которые предлагают высокие проценты под депозит

Система страхования вкладов

С другой стороны – владелец депозитного счета не прилагает никаких усилий к увеличению своего капитала, он растет стараниями других людей, а сам владелец несет минимальные из всех возможных риски. Ведь обязательства перед ним несет банк, и они сохраняют свою силу даже в том случае, если заем, выданный на деньги вкладчика, не будет возвращен банку.

Кроме того, депозиты населения в России подлежат возврату даже при условии банкротства банка. Такую возможность обеспечивает система страхования вкладов, ее суть заключается в том, что государство гарантирует вкладчикам, размер депозита которых не превышает одного миллиона четырех сотен тысяч рублей, его возврат в случае банкротства банка. Интересно, что если в одном банке у вкладчика было открыто несколько счетов, то все средства, сгоревшие в этом банке, будут компенсированы в пределах указанной выше суммы. Но если у вкладчика будет несколько депозитов в различных банках, то при условии, если они все прогорят, ему компенсируют все эти вклады, каждый на максимальную сумму. Поэтому не стоит класть на депозит в один банк сумму, превышающую возврат, которой гарантирован государством. Если у вас есть избыточные по отношению к этой сумме средства, их желательно отнести в другой российский банк.

Подобная система возмещения объясняется тем, что выплаты по депозитам являются страховыми, то есть обеспечиваются за счет страховых выплат банков. Получается, что каждый банк отдельно вносит страховые взносы, и за счет этого в случае краха его вкладчикам и будут выплачены компенсации. Если средств в системе страхования будет недоставать для выплаты всех компенсаций, помощь ей окажет государственный бюджет. Таким образом, вкладчики российских банков защищены сразу несколькими страхующими системами, уничтожить их вклады по большему счету может только гиперинфляция или же полный крах финансовой системы.

Впервые система страхования вкладов была запущена в США в 1933 году, она была призвана вернуть доверие населения к банкам после Великой Депрессии. На сегодня подобные системы действуют в более чем ста странах мира, с 2003 года страхование вкладов началось и в России.

Виды вкладов

Выше уже были вкратце затронуты вопросы досрочного снятия средств со счета. Стоит уточнить, что все вклады делятся на две группы:

  • срочные;
  • до востребования.

Первые депозиты в норме должны быть сняты клиентом не раньше определенного, указанного в договоре, срока. При более раннем востребовании клиент может лишиться части начисленных процентов. Вклады до востребования вовсе не имеют никаких ограничений по времени снятия, таким образом, закрывая такой депозит, клиент в любом случае получит начисленные проценты. Однако размер процентов по депозитам до востребования значительно меньше, чем у срочных. Это легко объяснимо, ведь банку выгодно привлекать средства на как можно более продолжительные сроки, чтобы получить возможность заработать на использовании капитала. Снятие средств клиентом уменьшает его доходы, поэтому он стремится различными приманками удержать вклады как можно дольше.

Особенности вкладов в российских банках

Устав российских предприятий может воспрещать им хранить свои средства на депозитах, эта норма преследует цель сбережения средств от их сгорания в банках. Однако она не воспрещает банкам пользоваться векселями, таким образом, депозит в банке можно оформить в качестве векселя. Иногда обойти часть запретов позволяет внесение правок в договор с банком. Так, в нем может быть указан неснижаемый остаток счета, это частично обезопасит средства предприятия.

Согласно российским нормам, кредитные организации обязаны держать часть средств, полученных с помощью депозитов, в Центробанке. Эта норма является общепринятой в мире и называется обязательным резервированием. Она призвана обеспечить наличие у банков определенной суммы денег, которая будет для них легкодоступна. Например, во время банковской паники множество вкладчиков захочет снять свои средства с депозитов, понятно, что если банки будут выдавать в качестве кредитов все средства, полученные ими по депозитам, то в таком случае они не смогут найти достаточной суммы денег, чтобы выполнить обязательства перед паникующими вкладчиками. Такая ситуация скорее всего приведет к полной утрате доверия к банку, в результате снять свои вклады захотят все клиенты, после чего банк можно будет закрывать. Благодаря обязательному резервированию у банков есть возможность выполнить свои обязательства перед большим числом вкладчиков и тем самым погасить панику среди них.

Самые выгодные вклады в банках Рязани

Вклады в банках Рязани в 2020 году дают большой простор для применения капитала. В городе работает более 44 банка, в их числе большинство самых крупных общенациональных игроков. Общее число предоставляемых ими депозитных планов по состоянию на январь 2019 года составляет 130. Среди них наиболее выгодное предложение делает Русский Стандарт, его программа позволяет получать 10,00% в национальной валюте.

Читайте также: Какой банк предлагает лучшие условия для депозита в этом году

К сожалению, снимать средства с этого депозита можно только по истечении его срока, иначе накопленные проценты будут аннулированы, зато его можно пополнять. Неплохие предложения есть у Россельхозбанка и Авангарда. Наименее выгодные ставки стартуют в Рязани с самого минимума, с нуля процентов.

Среди прочих банков Рязани выделяются следующие:

  1. Банк «Кредит-Москва».
  2. МТС Банк.
  3. Банк РСБ 24.
  4. Ренессанс Кредит.
  5. Автоградбанк.

Банком с самым большим количеством отделений в Рязани является Ак Барс. Он не может похвастаться самыми выгодными депозитными программами, но зато обслуживаться в нем очень удобно. Среди 44 банков Рязани и предоставляемых ими 210 депозитных программ каждый вкладчик способен найти идеально подходящие ему условия. Для того чтобы отобрать наиболее интересные предложения, стоит воспользоваться специальным депозитным калькулятором.


Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение - вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.